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有利網金融產品之我見

時間:2019-08-15 13:15:27來源:運營推廣作者:seo實驗室小編閱讀:67次「手機版」
 

有利網被金融照妖鏡曝光

有利網于2013年2月25日上線,是一家主打互聯網理財新渠道的P2P理財網站。這次呢,我主要是想從有利網的金融產品角度來分析互聯網金融產品,先來看一下現階段有利網有的產品,點擊有利網的右上角“我要投資”,可以看到有“定存寶”和“月息通”兩大類。

定存寶有3個月、6個月和12個月三種期限的,對應年化收益率分別是7% 、9% 、11% , 1000元起購買。月息通的期限和收益率沒有固定的,基本是正向關系,收益率約為12% 。

在我看來,定存寶跟基金市場中說的基金定投方式比較像,主要是固定投資者將每個月的可投資資金投入定存寶,積少成多。同時,定存寶有一個最大的好處,就是將一筆資金分散投資到多個項目,實現分散風險。

簡單來講,就是有利網建立了一個借款項目池,用定存寶的資金投資這個項目池。投資者購買了定存寶就相當于用小資金購買項目池,實現一次操作,購買多個項目,達到分散風險的目的。比投資單個項目來說,投資定存寶要承受的風險更小。同時投資定存寶可以采用收益再投資或者收益返還,像我投資幾千塊,每個月返還的收益也沒多少,所以我是比較傾向于收益再投資。這樣算下來,一筆資金投資下去會大于網頁上顯示的收益率。

再來看月息通,投資月息通需要注意一點,借款人采用的是每月等額本息還款(做房貸的通常都是這種還款方式)。網頁上顯示的12%的年化收益率,如果每月返還的資金能夠立馬投資出去,不浪費時間,是可以做到12%。但事實情況是,很少有人能夠在得到返還資金時能夠立馬再投資出去(就算能也很麻煩)。但如果不投資出去,相當于返還的資金放在賬戶里當活期(相當于沒有收益),這樣算下來,這筆資金能獲得的收益也就只有6.6%左右。

這樣說來好像是很虧,或者有投資者會覺得很坑人。換一個角度想,假設你每個月定期是需要支付一部分費用,如果正好在支付前你的返還資金到賬了,是不是馬上就可以用這筆資金了,這樣也不算浪費了。

我現在是一個固定工作者,我每個月需要支付一定的房租(買了房的人也得付房貸嘛),同時每個月的生活費用也是基本固定的。如果我計算出包括房租一個月的固定支出是2000元,那我月初投資2萬多塊,投資期限12個月,則從下個月月初開始,月息通每個月會返還2000左右給我。這樣好像正好解決了我的生活費用支出問題,并且又不浪費時間。

問題是作為一個固定工作者,每個月都會有工資發的,從工資中扣留生活費用部分,其他的拿去投資,這樣應該是更恰當的理財方式。所以我醒悟到其實月息通并不適合自己,當然應該也不太適合其他有固定收入的人群吧。

我想起在大學的時候,有一個朋友一直想和銀行合作,推出一種卡,限制學生每次取現金額和每個月的取現金額。原因是有很多大學生在收到父母寄過來的錢后,就會大手大腳花錢,然后到了月底,就沒錢用了。這種現象想必也不僅僅出現在我的大學吧,這個應該是普遍的情況。

月息通這個東西真的很好,特別符合給大學生投資。如果父母給孩子的生活費是按年度或者半年度給,那投資月息通就再適合不過了。根據自己每個月的花銷,計算應該從父母那么拿多少錢,然后投資到月息通,每個月返還的錢用作生活費。這樣一方面可以節制一次性大筆消費,另一方面可以培養大學生的理財意識。還可以在投資過程中獲得不小的收益率,當做自己的儲蓄。

說到這里好像非常完美,但是從風險的角度考慮,既然這筆錢是用來支付生活費的,必定能承受的風險極低,至少要達到保本。

我認為有利網可以在所有的借款項目中,將優質的借款項目挑選出來,專門給大學生投資,然后在期限結構上調整為12個月、6個月和3個月,并且可以適當降低收益率。

這樣的話,有利網的兩款產品定存寶和月息通,定位就可以非常清晰,定存寶定位于白領,月息通定位于大學生(擴大來說就是沒有固定收入的人群)。

PS:今天打開有利網的官網,看到一片灰白,不由想起了馬航,為馬航默哀。也謝謝有利網,就算是身在金融行業,也可以不那么赤裸裸的金錢展現。我相信關愛社會、關心他人的企業才能夠基業長青。

文章由金斧子馬仔琴子原創,并授權seo實驗室發表,轉載請注明本文鏈接。請關注作者微信公眾賬號馬仔琴子(專注互聯網金融):

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